Kredyt na zakup maszyny (PORÓWNANIE BANKÓW)
Chcesz zaciągnąć kredyt na zakup maszyny? Sprawdź, który bank zaoferuje ci najlepsze warunki!
Dalsza część artykułu pod materiałem wideo
Inwestując w gospodarstwa rolne producenci starają się pozyskać nowocześniejszy i bardziej precyzyjny sprzęt rolniczy. Zakup nowego ciągnika, przyczepy czy maszyny rolniczej do uprawy gleby to spory wydatek. Kwota często przekracza budżet gospodarstwa. Dlatego rolnicy decydują się na pozyskanie środków z zewnątrz. Na takie przedsięwzięcia przygotowane są banki, które posiadają szeroki wachlarz opcji dla sektora agro. - Kredyt pozwala na powiększenie wartości majątku trwałego firmy lub odtworzenie parku maszynowego bez angażowania kapitału własnego, umożliwia podjęcie i realizację przedsięwzięć przekraczających własne możliwości finansowe - wyjaśnia Rafał Łopka, specjalista ds. komunikacji Departament Rozwoju Kadr i Komunikacji SGB. W Banku Spółdzielczym w Płońsku sprzedaż kredytów inwestycyjnych komercyjnych na zakup maszyn jest na podobnym poziomie, jak w roku poprzednim.
- Można zanotować niewielki wzrost, wynoszący ok. 0,03%. Jest to spowodowane początkiem roku i sezonowością przychodów rolniczych. Dlatego też największe zainteresowanie takimi kredytami można zaobserwować w miesiącach jesiennych, po uzyskaniu środków pieniężnych ze sprzedaży płodów rolnych - podaje Bogumiła Pokrzywnicka z Zespołu Rozwoju Produktów i Wsparcia Oddziałów w BS Płońsk.
Zwróć uwagę na wysokość prowizji i oprocentowanie
Na kredyty decydują się właściciele gospodarstw zarówno tych mniejszych, jak i większych oraz o różnym profilu produkcji. Na co rolnik powinien zwrócić uwagę, wybierając dla siebie najbardziej korzystny kredyt na zakup maszyn rolniczych? - Najważniejsze elementy kredytu dla kredytobiorcy to wysokość prowizji, oprocentowania, inne dodatkowe koszty, okres kredytowania, możliwość skorzystania z karencji, możliwość dostosowania harmonogramu do cyklu produkcyjnego oraz wymagane zabezpieczenie - dodaje Rafał Łopka z SGB. Formą zabezpieczenia kredytu, jak tłumaczy Bogumiła Pokrzywnicka z BS w Płońsku, może być hipoteka na gruntach rolnych, przewłaszczenie maszyn i urządzeń, zastaw rejestrowy na maszynach i urządzeniach, cesja praw z polisy ubezpieczenia majątkowego, ubezpieczenie życiowe, weksel własny In blanco wraz z deklaracją wekslową czy poręczenie.
- Ważna jest także możliwość prolongaty spłaty raty kredytu w przypadku pogorszenia się sytuacji ekonomiczno - finansowej, spowodowanej np. wystąpieniem niekorzystnych warunków pogodowych, czy niskich cen płodów rolnych. Rolnik powinien także zwrócić uwagę na minimalną wysokość wkładu własnego klienta i czy w ogóle wkład własny jest wymagany? - wymienia Bogumiła Pokrzywnicka z Banku Spółdzielczego w Płońsku.
Sprawdziliśmy, czym różnią się oferty poszczególnych instytucji bankowych. Na jaki okres można zaciągnąć kredyt? Jaka jest prowizja, wysokość marży oraz w jaki sposób można zabezpieczyć kredyt? Sprawdź i zobacz, co proponują banki obsługujące rolników.
Oferty banków: PKO, BGŻ PNB Paribas, BZ WBK, SGB Jarocin, BS Płońsk oraz Credit Agricole na zakup maszyn
PKO
SGB Jarocin
Credit Agricole
BGŻ PNB Paribas
WBK
BS Płońsk
Oprocentowanie - zmienne czy stałe
zmienne WIBOR 3M
zmienne
2,2 * stopa redyskonta weksli NBP + 3,10 p.p. = 6,95 %
zmienne WIBOR 3M
zmienne - WIBOR 3M oraz marżę określoną przez bank lub odsetki naliczane są miesięcznie od uruchomionej kwoty kredytu pozostałej do spłaty, płatne w okresach miesięcznych/kwartalnych
zmienne WIBOR 1M lub stałe
zmienne oparte na uchwale zarządu, lub WIBOR + marża
prowizja od uruchomienia/ udzielenia kredytu
1,5%
2,00 %
2%
2% kwoty kredytu
od 0%
od 3% do 5%
prowizja od wcześniejszej spłaty kredytu
2%
nie
2%
1,5%
zgodnie z tabelą opłat i prowizji
1%
wysokość marży
ustalona indywidualnie
nie dotyczy
od 3%
możliwość negocjacji
oprocentowanie uzależnione jest od kondycji ekonomicznej klienta
- z terminem spłaty do 5 lat - 5,5%
- z terminem spłaty od 5 do 8 lat – 6,5%
- z terminem spłaty od 8 do 10 lat – 7,5%
maksymalny okres udzielanego kredytu
20 lat
5 lat
9 lat
15 lat
10 lat
obrotowe do 3 lat, inwestycyjne do 10 lat
karencja w spłacie kredytu w początkowym okresie obowiązywania kredytu, np. w pierwszym roku po podpisaniu umowy
nie dłuższa niż 12 miesięcy od terminu zakończenia inwestycji
tak
nie
nie powinna przekraczać planowanego terminu osiągnięcia pełnej zdolności produkcyjnej finansowanego przedsięwzięcia i jednocześnie nie może być dłuższa niż: 24 m-ce
nie
przy udzielaniu kredytów na finansowanie nakładów inwestycyjnych, których okres kredytowania przekracza 2 lata może być stosowana karencja w spłacie kapitału, jednak nie dłużej niż 1 rok
możliwość udzielenia karencji w spłacie kredytu, np. w przypadku niekorzystnych warunków pogodowych, niskich cen płodów rolnych
na wniosek klienta przesunięcie terminu spłaty raty
tak, prolongata
podejście indywidualne
możliwa jest też prolongata w trakcie trwania umowy kredytu.
każdy wniosek klienta rozpatrywany jest indywidualnie
elastyczne podejście do klienta, możliwość indywidualnego ustalenia karencji
wakacje kredytowe
nie
tak, prolongata
nie
wakacje kredytowe (moratorium) dostępne w gorszym okresie działalności:
-jeden raz w każdym okresie 10-lat z co najmniej 1-roczną przerwą,
-od 6 do 24 miesięcy w każdym okresie 10-letnim,
-podczas wakacji kredytowych, odsetki są spłacane zgodnie z harmonogramem spłaty.
każdy wniosek klienta rozpatrywany jest indywidualnie
brak
minimalna wysokość wkładu własnego klienta
20%
20 %
10%
15 % - w przypadku zakupu rzeczy ruchomych
0%
10%
forma zabezpieczenia kredytu:
- zabezpieczeniem jest zakupiona dzięki kredytowi maszyna?
tak, ale możliwe inne zabezpieczenie
tak – przewłaszczenie finansowanej maszyny lub zastaw rejestrowy
tak
tak
takie zabezpieczenie jest wymagane, np. zastaw rejestrowy, przewłaszczenie, cesja z polisy ubezpieczenia majątkowego
- hipoteka na budynki?
nie
nie
tak
nie
nie
konieczny biznesplan
nie
nie, uproszczona informacja o gospodarstwie
nie
nie
nie
nie
wypłata kredytu następuje po okazaniu przez kredytobiorcę rachunków, faktur za poczynioną inwestycję
tak
tak, możliwa również zaliczka do rozliczenia po zakupie maszyny
wypłata na podstawie FV dokumentującej sprzedaż na rachunek Sprzedającego podany na FV
wypłata bezpośrednio na rachunek wykonawcy/sprzedającego
tak
tak
