Kredyt na zakup maszyny (PORÓWNANIE BANKÓW)

Prawo i finanse June 13, 2017 Dorota Jańczak

Źródło: fot. P. Pawłowska

Chcesz zaciągnąć kredyt na zakup maszyny? Sprawdź, który bank zaoferuje ci najlepsze warunki!

Inwestując w gospodarstwa rolne producenci starają się pozyskać nowocześniejszy i bardziej precyzyjny sprzęt rolniczy. Zakup nowego ciągnika, przyczepy czy maszyny rolniczej do uprawy gleby to spory wydatek. Kwota często przekracza budżet gospodarstwa. Dlatego rolnicy decydują się na pozyskanie środków z zewnątrz. Na takie przedsięwzięcia przygotowane są banki, które posiadają szeroki wachlarz opcji dla sektora agro. - Kredyt pozwala na powiększenie wartości majątku trwałego firmy lub odtworzenie parku maszynowego bez angażowania kapitału własnego, umożliwia podjęcie i realizację przedsięwzięć przekraczających własne możliwości finansowe - wyjaśnia Rafał Łopka, specjalista ds. komunikacji Departament Rozwoju Kadr i Komunikacji SGB. W Banku Spółdzielczym w Płońsku sprzedaż kredytów inwestycyjnych komercyjnych na zakup maszyn jest na podobnym poziomie, jak w roku poprzednim.

- Można zanotować niewielki wzrost, wynoszący ok. 0,03%. Jest to spowodowane początkiem roku i sezonowością przychodów rolniczych. Dlatego też największe zainteresowanie takimi kredytami można zaobserwować w miesiącach jesiennych, po uzyskaniu środków pieniężnych ze sprzedaży płodów rolnych - podaje Bogumiła Pokrzywnicka z Zespołu Rozwoju Produktów i Wsparcia Oddziałów w BS Płońsk.

Zwróć uwagę na wysokość prowizji i oprocentowanie

Na kredyty decydują się właściciele gospodarstw zarówno tych mniejszych, jak i większych oraz o różnym profilu produkcji. Na co rolnik powinien zwrócić uwagę, wybierając dla siebie najbardziej korzystny kredyt na zakup maszyn rolniczych? - Najważniejsze elementy kredytu dla kredytobiorcy to wysokość prowizji, oprocentowania, inne dodatkowe koszty, okres kredytowania, możliwość skorzystania z karencji, możliwość dostosowania harmonogramu do cyklu produkcyjnego oraz wymagane zabezpieczenie - dodaje Rafał Łopka z SGB. Formą zabezpieczenia kredytu, jak tłumaczy Bogumiła Pokrzywnicka z BS w Płońsku, może być hipoteka na gruntach rolnych, przewłaszczenie maszyn i urządzeń, zastaw rejestrowy na maszynach i urządzeniach, cesja praw z polisy ubezpieczenia majątkowego, ubezpieczenie życiowe, weksel własny In blanco wraz z deklaracją wekslową czy poręczenie.

- Ważna jest także możliwość prolongaty spłaty raty kredytu w przypadku pogorszenia się sytuacji ekonomiczno - finansowej, spowodowanej np. wystąpieniem niekorzystnych warunków pogodowych, czy niskich cen płodów rolnych. Rolnik powinien także zwrócić uwagę na minimalną wysokość wkładu własnego klienta i czy w ogóle wkład własny jest wymagany? - wymienia Bogumiła Pokrzywnicka z Banku Spółdzielczego w Płońsku.

Sprawdziliśmy, czym różnią się oferty poszczególnych instytucji bankowych. Na jaki okres można zaciągnąć kredyt? Jaka jest prowizja, wysokość marży oraz w jaki sposób można zabezpieczyć kredyt? Sprawdź i zobacz, co proponują banki obsługujące rolników.

Oferty banków: PKO, BGŻ PNB Paribas, BZ WBK, SGB Jarocin, BS Płońsk oraz Credit Agricole na zakup maszyn

	PKO	SGB Jarocin		Credit Agricole	BGŻ PNB Paribas		WBK			BS Płońsk
Oprocentowanie - zmienne czy stałe	zmienne WIBOR 3M	zmienne 2,2 * stopa redyskonta weksli NBP + 3,10 p.p. = 6,95 %		zmienne WIBOR 3M	zmienne - WIBOR 3M oraz marżę określoną przez bank lub odsetki naliczane są miesięcznie od uruchomionej kwoty kredytu pozostałej do spłaty, płatne w okresach miesięcznych/kwartalnych		zmienne WIBOR 1M lub stałe			zmienne oparte na uchwale zarządu, lub WIBOR + marża
prowizja od uruchomienia/ udzielenia kredytu	1,5%	2,00 %		2%	2% kwoty kredytu		od 0%			od 3% do 5%
prowizja od wcześniejszej spłaty kredytu	2%	nie		2%	1,5%		zgodnie z tabelą opłat i prowizji			1%
wysokość marży	ustalona indywidualnie	nie dotyczy		od 3%	możliwość negocjacji		oprocentowanie uzależnione jest od kondycji ekonomicznej klienta			- z terminem spłaty do 5 lat - 5,5% - z terminem spłaty od 5 do 8 lat – 6,5% - z terminem spłaty od 8 do 10 lat – 7,5%
maksymalny okres udzielanego kredytu	20 lat	5 lat		9 lat	15 lat		10 lat			obrotowe do 3 lat, inwestycyjne do 10 lat
karencja w spłacie kredytu w początkowym okresie obowiązywania kredytu, np. w pierwszym roku po podpisaniu umowy	nie dłuższa niż 12 miesięcy od terminu zakończenia inwestycji	tak		nie	nie powinna przekraczać planowanego terminu osiągnięcia pełnej zdolności produkcyjnej finansowanego przedsięwzięcia i jednocześnie nie może być dłuższa niż: 24 m-ce		nie			przy udzielaniu kredytów na finansowanie nakładów inwestycyjnych, których okres kredytowania przekracza 2 lata może być stosowana karencja w spłacie kapitału, jednak nie dłużej niż 1 rok
możliwość udzielenia karencji w spłacie kredytu, np. w przypadku niekorzystnych warunków pogodowych, niskich cen płodów rolnych	na wniosek klienta przesunięcie terminu spłaty raty	tak, prolongata		podejście indywidualne	możliwa jest też prolongata w trakcie trwania umowy kredytu.		każdy wniosek klienta rozpatrywany jest indywidualnie			elastyczne podejście do klienta, możliwość indywidualnego ustalenia karencji
wakacje kredytowe	nie	tak, prolongata		nie	wakacje kredytowe (moratorium) dostępne w gorszym okresie działalności: -jeden raz w każdym okresie 10-lat z co najmniej 1-roczną przerwą, -od 6 do 24 miesięcy w każdym okresie 10-letnim, -podczas wakacji kredytowych, odsetki są spłacane zgodnie z harmonogramem spłaty.		każdy wniosek klienta rozpatrywany jest indywidualnie			brak
minimalna wysokość wkładu własnego klienta	20%	20 %		10%	15 % - w przypadku zakupu rzeczy ruchomych		0%			10%
forma zabezpieczenia kredytu:
- zabezpieczeniem jest zakupiona dzięki kredytowi maszyna?			tak, ale możliwe inne zabezpieczenie			tak – przewłaszczenie finansowanej maszyny lub zastaw rejestrowy		tak	tak	takie zabezpieczenie jest wymagane, np. zastaw rejestrowy, przewłaszczenie, cesja z polisy ubezpieczenia majątkowego
- hipoteka na budynki?			nie			nie		tak	nie	nie
konieczny biznesplan	nie		nie, uproszczona informacja o gospodarstwie			nie		nie	nie	nie
wypłata kredytu następuje po okazaniu przez kredytobiorcę rachunków, faktur za poczynioną inwestycję	tak		tak, możliwa również zaliczka do rozliczenia po zakupie maszyny			wypłata na podstawie FV dokumentującej sprzedaż na rachunek Sprzedającego podany na FV		wypłata bezpośrednio na rachunek wykonawcy/sprzedającego	tak	tak