Kredyt na zakup maszyny (PORÓWNANIE BANKÓW)
Chcesz zaciągnąć kredyt na zakup maszyny? Sprawdź, który bank zaoferuje ci najlepsze warunki!
Inwestując w gospodarstwa rolne producenci starają się pozyskać nowocześniejszy i bardziej precyzyjny sprzęt rolniczy. Zakup nowego ciągnika, przyczepy czy maszyny rolniczej do uprawy gleby to spory wydatek. Kwota często przekracza budżet gospodarstwa. Dlatego rolnicy decydują się na pozyskanie środków z zewnątrz. Na takie przedsięwzięcia przygotowane są banki, które posiadają szeroki wachlarz opcji dla sektora agro. - Kredyt pozwala na powiększenie wartości majątku trwałego firmy lub odtworzenie parku maszynowego bez angażowania kapitału własnego, umożliwia podjęcie i realizację przedsięwzięć przekraczających własne możliwości finansowe - wyjaśnia Rafał Łopka, specjalista ds. komunikacji Departament Rozwoju Kadr i Komunikacji SGB. W Banku Spółdzielczym w Płońsku sprzedaż kredytów inwestycyjnych komercyjnych na zakup maszyn jest na podobnym poziomie, jak w roku poprzednim.
- Można zanotować niewielki wzrost, wynoszący ok. 0,03%. Jest to spowodowane początkiem roku i sezonowością przychodów rolniczych. Dlatego też największe zainteresowanie takimi kredytami można zaobserwować w miesiącach jesiennych, po uzyskaniu środków pieniężnych ze sprzedaży płodów rolnych - podaje Bogumiła Pokrzywnicka z Zespołu Rozwoju Produktów i Wsparcia Oddziałów w BS Płońsk.
Zwróć uwagę na wysokość prowizji i oprocentowanie
Na kredyty decydują się właściciele gospodarstw zarówno tych mniejszych, jak i większych oraz o różnym profilu produkcji. Na co rolnik powinien zwrócić uwagę, wybierając dla siebie najbardziej korzystny kredyt na zakup maszyn rolniczych? - Najważniejsze elementy kredytu dla kredytobiorcy to wysokość prowizji, oprocentowania, inne dodatkowe koszty, okres kredytowania, możliwość skorzystania z karencji, możliwość dostosowania harmonogramu do cyklu produkcyjnego oraz wymagane zabezpieczenie - dodaje Rafał Łopka z SGB. Formą zabezpieczenia kredytu, jak tłumaczy Bogumiła Pokrzywnicka z BS w Płońsku, może być hipoteka na gruntach rolnych, przewłaszczenie maszyn i urządzeń, zastaw rejestrowy na maszynach i urządzeniach, cesja praw z polisy ubezpieczenia majątkowego, ubezpieczenie życiowe, weksel własny In blanco wraz z deklaracją wekslową czy poręczenie.
- Ważna jest także możliwość prolongaty spłaty raty kredytu w przypadku pogorszenia się sytuacji ekonomiczno - finansowej, spowodowanej np. wystąpieniem niekorzystnych warunków pogodowych, czy niskich cen płodów rolnych. Rolnik powinien także zwrócić uwagę na minimalną wysokość wkładu własnego klienta i czy w ogóle wkład własny jest wymagany? - wymienia Bogumiła Pokrzywnicka z Banku Spółdzielczego w Płońsku.
Sprawdziliśmy, czym różnią się oferty poszczególnych instytucji bankowych. Na jaki okres można zaciągnąć kredyt? Jaka jest prowizja, wysokość marży oraz w jaki sposób można zabezpieczyć kredyt? Sprawdź i zobacz, co proponują banki obsługujące rolników.
Oferty banków: PKO, BGŻ PNB Paribas, BZ WBK, SGB Jarocin, BS Płońsk oraz Credit Agricole na zakup maszyn
|
|
PKO |
SGB Jarocin |
Credit Agricole |
BGŻ PNB Paribas |
WBK |
BS Płońsk |
||||
|
Oprocentowanie - zmienne czy stałe |
zmienne WIBOR 3M |
zmienne 2,2 * stopa redyskonta weksli NBP + 3,10 p.p. = 6,95 % |
zmienne WIBOR 3M |
zmienne - WIBOR 3M oraz marżę określoną przez bank lub odsetki naliczane są miesięcznie od uruchomionej kwoty kredytu pozostałej do spłaty, płatne w okresach miesięcznych/kwartalnych |
zmienne WIBOR 1M lub stałe |
zmienne oparte na uchwale zarządu, lub WIBOR + marża |
||||
|
prowizja od uruchomienia/ udzielenia kredytu |
1,5% |
2,00 % |
2% |
2% kwoty kredytu |
od 0% |
od 3% do 5%
|
||||
|
prowizja od wcześniejszej spłaty kredytu |
2% |
nie |
2% |
1,5% |
zgodnie z tabelą opłat i prowizji |
1% |
||||
|
wysokość marży |
ustalona indywidualnie |
nie dotyczy |
od 3% |
możliwość negocjacji |
oprocentowanie uzależnione jest od kondycji ekonomicznej klienta |
- z terminem spłaty do 5 lat - 5,5% - z terminem spłaty od 5 do 8 lat – 6,5% - z terminem spłaty od 8 do 10 lat – 7,5% |
||||
|
maksymalny okres udzielanego kredytu |
20 lat |
5 lat |
9 lat |
15 lat |
10 lat |
obrotowe do 3 lat, inwestycyjne do 10 lat |
||||
|
karencja w spłacie kredytu w początkowym okresie obowiązywania kredytu, np. w pierwszym roku po podpisaniu umowy |
nie dłuższa niż 12 miesięcy od terminu zakończenia inwestycji |
tak |
nie |
nie powinna przekraczać planowanego terminu osiągnięcia pełnej zdolności produkcyjnej finansowanego przedsięwzięcia i jednocześnie nie może być dłuższa niż: 24 m-ce |
nie |
przy udzielaniu kredytów na finansowanie nakładów inwestycyjnych, których okres kredytowania przekracza 2 lata może być stosowana karencja w spłacie kapitału, jednak nie dłużej niż 1 rok |
||||
|
możliwość udzielenia karencji w spłacie kredytu, np. w przypadku niekorzystnych warunków pogodowych, niskich cen płodów rolnych |
na wniosek klienta przesunięcie terminu spłaty raty |
tak, prolongata |
podejście indywidualne |
możliwa jest też prolongata w trakcie trwania umowy kredytu. |
każdy wniosek klienta rozpatrywany jest indywidualnie |
elastyczne podejście do klienta, możliwość indywidualnego ustalenia karencji |
||||
|
wakacje kredytowe |
nie |
tak, prolongata |
nie |
wakacje kredytowe (moratorium) dostępne w gorszym okresie działalności: -jeden raz w każdym okresie 10-lat z co najmniej 1-roczną przerwą, -od 6 do 24 miesięcy w każdym okresie 10-letnim, -podczas wakacji kredytowych, odsetki są spłacane zgodnie z harmonogramem spłaty. |
każdy wniosek klienta rozpatrywany jest indywidualnie |
brak |
||||
|
minimalna wysokość wkładu własnego klienta |
20% |
20 % |
10% |
15 % - w przypadku zakupu rzeczy ruchomych |
0% |
10% |
||||
|
forma zabezpieczenia kredytu: |
|
|||||||||
|
- zabezpieczeniem jest zakupiona dzięki kredytowi maszyna? |
|
tak, ale możliwe inne zabezpieczenie |
tak – przewłaszczenie finansowanej maszyny lub zastaw rejestrowy |
tak |
tak |
takie zabezpieczenie jest wymagane, np. zastaw rejestrowy, przewłaszczenie, cesja z polisy ubezpieczenia majątkowego |
||||
|
- hipoteka na budynki? |
nie |
nie |
tak |
nie |
nie |
|||||
|
konieczny biznesplan |
nie |
nie, uproszczona informacja o gospodarstwie |
nie |
nie |
nie |
nie |
||||
|
wypłata kredytu następuje po okazaniu przez kredytobiorcę rachunków, faktur za poczynioną inwestycję |
tak |
tak, możliwa również zaliczka do rozliczenia po zakupie maszyny |
wypłata na podstawie FV dokumentującej sprzedaż na rachunek Sprzedającego podany na FV |
wypłata bezpośrednio na rachunek wykonawcy/sprzedającego |
tak |
tak |
||||
